W zawodach medycznych istnieje wysokie ryzyko wyrządzenia szkód zdrowotnych pacjentom, co czyni ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej istotnym zabezpieczeniem dla lekarzy i podmiotów leczniczych. Każdy lekarz, niezależnie od formy zatrudnienia, może być narażony na roszczenia pacjentów związane z błędami medycznymi. Ubezpieczenie OC zapewnia ochronę finansową lekarzowi lub placówce przed kosztami wynikającymi z ewentualnych szkód wyrządzonych pacjentom. Co więcej, dla lekarzy prowadzących działalność gospodarczą, a także dla placówek medycznych, jest to polisa obowiązkowa, określona przepisami prawnymi, zwłaszcza Ustawą o działalności leczniczej z dnia 15 kwietnia 2011 roku oraz Rozporządzeniem Ministra Finansów z 2019 roku.
Kto jest zobowiązany do posiadania ubezpieczenia OC?
Zgodnie z obowiązującymi przepisami, lekarze prowadzący własną działalność gospodarczą, np. prywatne gabinety, są zobligowani do wykupienia polisy OC. Również wszystkie placówki medyczne, które świadczą usługi zdrowotne – zarówno stacjonarne, jak i ambulatoryjne – muszą posiadać odpowiednie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Obowiązek ten dotyczy szerokiego kręgu specjalistów i podmiotów leczniczych, takich jak:
- Szpitale oraz inne placówki świadczące całodobowe usługi zdrowotne;
- Ambulatoria oferujące ambulatoryjne świadczenia zdrowotne;
- Lekarze, pielęgniarki, położne, fizjoterapeuci i diagności laboratoryjni wykonujący swoje usługi zdrowotne w ramach indywidualnej lub grupowej praktyki.
Z drugiej strony, lekarze zatrudnieni na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia lub umowy o dzieło nie są zobligowani do posiadania OC – mogą jednak wykupić polisę dobrowolnie. Dla tych osób ubezpieczenie OC stanowi dodatkową ochronę, na którą decydują się zwłaszcza specjaliści, którzy chcą zabezpieczyć się przed roszczeniami finansowymi ze strony pacjentów.
Co obejmuje ubezpieczenie OC dla lekarzy?
Polisa OC zapewnia pokrycie finansowe w sytuacjach, gdy lekarz nieumyślnie popełni błąd, który wywoła negatywne skutki dla zdrowia pacjenta. Obejmuje ona m.in.:
- Odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu pacjenta – dotyczy to kosztów związanych z leczeniem powstałych szkód zdrowotnych. W razie konieczności podjęcia leczenia naprawczego, rehabilitacji czy innych działań medycznych związanych z poprawą stanu zdrowia poszkodowanego, koszty te są pokrywane w ramach polisy OC.
- Rekompensaty za utratę zdolności do pracy – w sytuacji, gdy pacjent trwale lub czasowo utracił zdolność do wykonywania pracy wskutek błędu medycznego, ubezpieczenie OC lekarza (ins-med.pl) obejmuje również odszkodowania z tego tytułu. Wysokość odszkodowania jest uzależniona od stopnia oraz długotrwałości uszczerbku.
- Świadczenia na rzecz rodziny pacjenta – jeśli błąd medyczny prowadzi do śmierci pacjenta, polisa OC lekarza przewiduje możliwość wypłaty odszkodowania na rzecz rodziny poszkodowanego. Rodzina zmarłego pacjenta może liczyć na finansowe zadośćuczynienie za straty niematerialne, takie jak cierpienie emocjonalne oraz inne konsekwencje wynikające z utraty bliskiej osoby.
Obowiązkowe OC dla podmiotów leczniczych – podstawy prawne i minimalne sumy gwarancyjne
Podmioty lecznicze, takie jak szpitale, kliniki, ambulatoria, oraz inni świadczeniodawcy usług zdrowotnych, zobowiązane są do posiadania obowiązkowego ubezpieczenia OC. Wymóg ten wynika z regulacji zawartych w Ustawie z dnia 15 kwietnia 2011 roku o działalności leczniczej, która wyznacza ramy prawne dla funkcjonowania placówek zdrowotnych. Obowiązek posiadania polisy OC ma na celu przede wszystkim ochronę pacjentów przed skutkami błędów medycznych oraz zapewnienie placówkom finansowej ochrony w sytuacjach związanych z roszczeniami o odszkodowanie. Dodatkowo, Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 29 kwietnia 2019 roku precyzuje zasady dotyczące zakresu ochrony i minimalnych sum gwarancyjnych, dostosowanych do specyfiki działalności medycznej. Minimalne sumy gwarancyjne określone w przepisach różnią się w zależności od zakresu i rodzaju świadczonych usług zdrowotnych. Placówki świadczące bardziej kompleksowe i zaawansowane usługi, w tym całodobową opiekę zdrowotną, mają wyższe minimalne wymogi co do sum gwarancyjnych. Kwoty te mogą sięgać kilkuset tysięcy złotych, co ma na celu zabezpieczenie roszczeń wynikających z poważnych błędów medycznych oraz pokrycie kosztów związanych z rekompensatą finansową dla pacjentów lub ich rodzin.